금융꿀팁

마지막 업데이트: 2022년 3월 22일 | 0개 댓글
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(사진=게티이미지뱅크)

금감원, '금융꿀팁-금리인상기, 슬기로운 금융생활 위한 핵심포인트'.

금감원이 18일 공개한 '금융꿀팁-금리인상기, 슬기로운 금융생활을 위한 핵심포인트' 금융꿀팁 자료에서 A씨와 같은 상황에 부닥친 경우 이자의 일부만이라도 내면 대출이자 최종납입일이 연장되는 상품인지를 살펴보고, 이에 해당하면 이자를 금융꿀팁 일부라도 납입해야 연체를 피할 수 있다고 조언했다.

2만원을 입금하면 9일치 이자(1일치 이자 2191원)가 납부돼 대출이자 최종납입일이 28일로 변경되기 때문이다.

금감원은 "이자 납입일에 납입해야 하는 이자 중 일부가 부족한 경우 가용할 수 있는 이자만 납입해도 연체이자에 대한 부담을 줄일 수 있다"고 말했다.

금감원은 이번 금융꿀팁에서 A씨 사례처럼 금리 상승기를 맞아 대출상품을 이용하는 금융소비자가 알아둬야 할 금융정보를 소개했다.

급전이 필요하지만 신용도나 소득이 낮아 금융권의 높은 대출 문턱에 어려움을 겪는 금융소비자는 서민대출상품 상담을 받아보라고 금감원은 소개했다.

서민금융진흥원 서민금융콜센터에 전화하거나 서민금융진흥원 '맞춤대출' 홈페이지 금융꿀팁 및 앱에서 서민금융상품 상담을 할 수 있다.

대표적인 서민형 정책대출상품으로는 새희망홀씨, 햇살론, 햇살론15, 햇살론유스 등이 있다. 연소득과 신용평점, 연령에 따라 적용되는 대출한도와 금리가 각각 다르다.

일시적인 자금사정 악화로 대출 상환에 어려움을 겪는 경우 개별 금융회사 상담 후 ▲ 신용대출119 ▲ 개인사업자대출119 ▲ 원금상환 유예제도 등 채무조정 제도 지원을 받을 수 있다고 금감원은 소개했다.

또한 은행별로 자체 취약차주 지원방안을 마련하고 있으므로 본인에게 적용되는 혜택이 있는지 은행에 문의할 필요가 있다.

급한 자금 마련을 위해 보험계약을 해지할 생각이라면 먼저 보험계약대출을 고려할 필요가 있다고도 금감원은 조언했다.

금감원은 "보험계약을 해지하면 보험사고 발생 시 보장을 받을 수 없고, 납입보험료보다 환급금이 적어 금전적 손실이 발생할 수 있다"며 "또한 향후에는 같은 조건의 보험에 가입하기가 쉽지 않을 수 있다"고 말했다.

본인의 신용 상태가 개선됐다고 판단할 경우 금융회사에 금리인하요구권을 적극적으로 활용할 필요도 있다.

승진이나 급여·연소득 상승, 재산증가, 신용등급 상승 등이 사유가 될 수 있다. 금리인하요구권은 신용·담보대출, 개인·기업 대출 등 대부분에 적용된다.

다만, 채무자의 신용 상태가 금리산정에 영향을 주지 않는 별도의 협약 대출이나 정책자금 대출은 금리 인하 요구 대상에서 제외된다.

다만, 심사를 통해 신용 상태 개선 정도가 금리산정에 영향을 주지 않는 경우 금리 인하 요구가 수용되지 않을 수 있다.

주택담보대출 이용 시엔 금리 상한형 주택담보대출 이용도 권장된다.

변동금리 대출자가 일정 금리(프리미엄)를 추가 부담하면 향후 금리 갱신 시 금리 상승 폭이 일정 수준으로 제한되는 상품이다. 대체로 대출금리에 최대 0.2%포인트가 가산된다.

은행권은 7월 15일까지 판매키로 했던 금리 상한형 주담대 판매 기간을 연장한 상태다. 변동금리 주택담보대출을 이용 시 신규 대출자는 물론 기존 대출자도 별도 심사 없이 특약을 추가하는 형태로 가입할 수 있다.

상품의 금리상한 폭, 프리미엄 등은 은행별로 다르므로 구체적인 조건은 개별 은행에 문의해야 한다.

신용카드 리볼빙 서비스 이용에는 주의해야 한다고 금감원은 조언했다.

리볼빙이란 신용카드 이용대금 결제일에 이용대금 중 일부만 납부하고 잔여 대금은 다음 달 결제일로 이월하는 서비스다.

금감원은 "리볼빙은 일시적인 상환 부담을 줄여줄 수 있으나 높은 수수료율이 부과되므로 단기간 내 전액 상환이 어려운 경우에는 리볼빙 대신 중금리 대출을 활용해 금융비용을 절감할 필요가 있다"고 말했다.

(사진=게티이미지뱅크)

[이모작뉴스 전부길 기자] 코로나19 이후 디지털화는 가속화 되었고, 비대면 업무는 일상으로 자리를 잡았다. 학생들은 집에서 수업을 듣고, 직장인들은 재택근무를 하고, 회의도 화상으로 금융꿀팁 금융꿀팁 한다. 그러나 시니어 세대는 점점 적응력도 떨어지고 디지털 시대가 서럽기만 하다.

시니어들은 인터넷을 통한 금융 거래 경험이 거의 없거나 이에 어려움을 겪다 보니 직접 창구를 찾아가 은행원을 대면하는 게 편하다. 젊은이들이 카카오톡이나 은행 애플리케이션으로 1분도 안 돼 돈을 송금하고, 수수료를 면제 받는다. 그렇지만 정작 창구로 찾아간 시니어들은 오히려 수수료를 더 금융꿀팁 비싸게 지불한다.

보건복지부가 발표한 2020년 노인실태조사에서 시니어들은 정보제공서비스가 온라인 중심으로 이루어져 어려움을 경험하고 있으며, 일상생활 속 정보화 기기 이용 시 불편함을 호소하고 있다.

▲연령별 정보화 기기 사용 역량을 살펴보면 정보 검색 역량이 65~69세가 77.5%, 70~74세가 50%, 75~79세가 29%, 80~84세가 13.2%, 85세 이상이 5.6%로 나이대가 높아질수록 급격히 감소하고 있다.

▲ 금융거래 역량은 65~69세 25.2%, 70~74세 9.7%, 75~79세 4.3%, 80~84세 2%, 85세 이상이 0.7%로 현저하게 낮아진다.

(보건복지부 자료)

시니어에게 온라인을 통한 은행 업무 처리는 장벽이라고 볼 수 있다.

이에 금융감독원은 시니어 계층의 금융 이해력을 향상시키고, 각종 금융피해를 예방하기 위하여 온라인 금융골든벨을 개최한다.

금융감독원이 제공하는 보이스피싱 예방법, 「금소법」상 소비자보호제도 등 “시니어가 꼭 알아야할 금융꿀팁”을 2주간 온라인 동영상 교육을 하고, “온라인 금융골든벨”에 참여해 문제풀이에 도전하는 방식으로 진행된다.

(금융감독원 제공)

(조세금융신문=진민경 기자) 금융감독원이 금리인상기 국민에게 유익한 금융정보를 선정해 공개했다.

금감원이 소개한 금융꿀팁은 크게 4개 부문이다.

급전이 필요한 취약차주를 위한 정보, 일반 금융소비자에게 도움이 되는 정보, 꾸준히 실천해야 할 사항, 사기구분 비법 등이다. 세부 내용은 총 12개다.

금감원은 먼저 취약차주의 경우 저신용, 저소득층에게 제공하는 정책금융대출과 개별 금융회사의 채무 조정 지원제도를 적극 이용해야 한다고 설명했다. 급전을 위해 보험을 해지해야 할 경우 보험계약대출을 활용, 원금의 50~95%를 빌리는 방법도 소개했다. 만약 연체 위기에 놓인 경우라면 일부 이자만이라도 내는 게 신용관리에 유리하다.

일반 금융소비자에게는 금리인하요구권, 금리상한형 주택담보대출 특약 등 내용을 권고했다.

금리인하요구권은 금융꿀팁 본인이 직접 금융기관을 상대로 금리인하요구권을 요청하는 것으로, 취업은 물론 승진이나 급여‧연소득 상승, 재산증가, 신용등급 상승 등이 금융꿀팁 금리인하 사유가 된다. 금리인하요구권은 신용‧담보대출과 개인 ‧기업 대출 등 대부분에 적용된다. 다만 채무자의 신용 상태가 금리산정에 영향을 금융꿀팁 주지 않는 별도의 협약 대출이나 정책자금 대출은 금리 인하 요구 대상에서 제외될 수 있다.

금리 상한형 금융꿀팁 주택담보대출은 변동금리 대출자가 일정금리(프리미엄)를 추가로 부담하면 향후 금리 갱신시 금리 상승 폭이 일정 수준으로 제한되는 상품이다. 대체로 대출금리에 최대 0.2%p가 가산된다. 은행권은 당초 지난 15일까지 판매키로 했던 금리 상한형 주담대 판매 기간을 연장한 상태다. 변동금리 주택담보대출을 이용하면 신규 대출자는 물론 기존 대출자도 별도 심사 없이 특약을 추가하는 형태로 가입할 수 있다.

금감원은 또 신용카드 리볼빙 서비스 이용에 주의해야 한다고 조언했다.

리볼빙이란 신용카드 이용대금 결제일에 이용대금 중 일부만 납부하고, 잔여 대금은 다음 달 결제일로 이월하는 서비스다. 이와 관련 금감원 관계자는 “리볼빙은 일시적 상환 부담을 줄여줄 순 있으나 높은 수수료율이 부과되므로 단기간 내 전액 상황이 어려운 경우라면 리볼빙 대신 중금리 대출을 활용해, 금융비용을 절감할 필요가 있다”고 설명했다.

이밖에도 금감원은 금융사의 ‘꺾기’ 등 불공정영업행위에 위법계약해지권 등으로 대응하는 방법과 은행별 취약차주 지원 프로그램 활용, 신용점수 관리법 등을 소개했다.

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사회초년생을 위한 금융꿀팁 7가지

사회초년생 D씨는 작년 첫 월급날 지인의 권유로 종신보험과 변액보험에 가입했다. 높은 보험료가 부담도 되고 결혼을 계획하여 목돈이 필요해진 D씨는 최근 종신보험을 해지하려고 했으나 해약 환급금이 거의 없어 손해가 발생한다는 사실을 알게 크게 화가 났다.

사회생활을 막 시작하는 사회초년생의 경우 합리적인 소비와 저축 습관을 갖는 것이 매우 중요하다. 이들을 돕기 위해 금감원에서는 사회초년생이 기억하고 실천해야 할 7가지 금융꿀팁을 안내했다.

①‘파인’과 친해지기
합리적인 소비, 저축 습관과 현명한 급여관리를 위해서는 금융에 대한 기본적인 지식과 정보를 알고 이용할 필요가 있다. 금융감독원이 운영하는 금융소비자정보포털사이트 파인( http://fine.fss.or.kr)에서는 일상생활에 필요한 실용 금융정보를 쉽게 확인할 수 있다.

② 신용등급에 관심 기울이기
개인 신용등급은 금융거래에 있어 신분증과 같으므로 평상시 잘 관리해야 한다. 특히 사회초년생은 결혼자금, 주택마련자금 등 장래에 부득이하게 대출을 받아야 하는 경우 신청이 거절되지 않고 보다 낮은 금리로 필요한 금액을 이용하기 위해서 높은 신용등급을 유지하는 것이 중요하다. 대출금, 카드사용 대금, 통신요금, 공공요금 등을 연체하지 않고 성실하게 납부하고 휴대폰 요금 성실 납부 실적 등을 신용조회회사에 꾸준히 제출하는 등 신용등급 상승을 위한 노력이 필요하다.

③ 주거래은행 정하기
은행 한 곳을 자신의 주거래 은행으로 정해 집중거래를 하면 은행에서 우수고객에게 제공하는 금리우대, 수수료 감면 등 다양한 혜택을 받을 수 있다. 자신이 개설한 은행계좌를 확인하고 정리하고 싶다면 계좌정보통합관리서비스페이인포(www.payinfo.or.kr)를 이용하면 편리하다.

④ 체크카드 사용하기
계획적인 소비습관을 위해 체크카드 사용을 추천한다. 특히 체크카드는 사용실적에 따라 소득공제율이 신용카드의 2배로 연말정산에 유리하다. 반면 신용카드의 경우 편리한 카드론이나 현금서비스는 고금리 대출이며 연체 시 신용등급에 악영향을 줄 수 있어 주의해야 한다.

⑤종잣돈 모으기
월급을 받기 시작하는 사회초년생에게 중요한 것은 꾸준히 저축하여 이른바 ‘종잣돈’을 모으는 것이다. 일반적으로 사회초년생에게 많이 권하는 저축방법은 ‘정기적금’과 ‘적립식 펀드’이다. 수익률이 낮고 원금손실 위험이 없는 정기적금과 달리 적립식펀드는 원금손실의 위험이 있지만 정기적금에 비해 높은 수익을 기대할 수 금융꿀팁 있다. 종잣돈을 위한 저축(투자)방법은 자신의 소득과 투자성향, 수익률, 안정성, 자금필요 시점 등을 종합적으로 고려하여 신중하게 선택해야 한다.

⑥보장성보험 우선 가입하기
보험은 가입 후 중도에 해약 시 돌려 받을 수 있는 금액이 원금보다 적거나 전혀 없어 손실이 발생한다. 따라서 사회초년생의 경우 소득이 적고 향후 결혼자금, 주택마련자금 등 목돈이 필요할 수 있으므로 고액의 종신보험이나 변액보험 보다는 적은 보험료로 가입이 가능한 실손의료보험, 정기보험 등과 같은 보장성 보험을 우선으로 가입하는 것이 좋다. 보장성보험은 연간 100만원까지 연말정산 때 세액공제 혜택을 받을 수 있는 장점도 있다. 한편 자동차보험의 경우 운전경력에 따라 보험료 할증률을 낮추는 ‘가입(운전)경력 인정제’를 활용하면 보험료를 최대 52%까지 할인 받을 수 금융꿀팁 있다.

⑦ 현금서비스 등 자제하기
편의성만을 생각하여 현금서비스를 자주 이용하거나 대부업체 대출을 받을 경우 이자부담이 클 뿐만 금융꿀팁 금융꿀팁 아니라 신용등급에 악영향을 줄 수 있다. 한편 예, 적금 보험에 가입 중인 사람은 급전이 필요할 경우 현금서비스 보다는 예, 적금이나 보험을 담보로 대출받을 수 있는 ‘예, 적금 담보대출’이나 ‘보험계약자 대출’을 이용하는 것이 이자부담이나 신용등급 영향 측면에서 훨씬 유리하다.

돈 걱정? 돈 워리! 해외여행 금융 꿀팁

by IBK.Bank.Official 2017. 9. 25. 09:30

길고 긴 추석 연휴 . 이번 황금연휴에 해외여행을 계획하신 분들도 많으실 텐데요 . 해외여행 갈 때도 미리 계획할 것이 많습니다 . 가령 해당 지역의 환전에 관한 것처럼 말입니다 . 오늘은 해외여행을 떠나는 분들을 위한 꿀팁을 모아봤습니다 . 첫 해외여행을 앞두고나 , 베테랑 여행자들에게도 좋은 팁 모음 ! 여행으로 한껏 부푼 마음을 안고 저를 따라오세요 !

기본 중 기본 ! 여행자보험

여행 시에 무슨 일이 벌어질지는 아무도 모릅니다 . 안전하다고 생각하고 떠나는 해외여행이지만 , 스스로가 주변을 잘 살펴도 위험한 일은 곳곳에서 발생하기 마련입니다 . 이런 일을 대비하기 위해서는 꼭 여행자보험에 가입하는 것이 좋습니다 . 여행자보험은 여행을 다녀오는 단기로도 충분히 가입할 수 있으며 병원비뿐만 아니라 도난 , 분실 , 파손 등에 대해서도 보험료를 받을 수 있습니다 . 여행자보험도 보험이기 때문에 , 여행 전 급히 바로 가입하는 것보다는 자세히 여러 곳 알아보고 자신에게 맞는 보험상품을 가입하는 것이 좋습니다 .

해외여행 시 숙소예약도 현지통화로 하는 것이 좋습니다 . 원화 (\) 로 결제하면 DCC 서비스 ( 거래금액을 고객의 자국 통화로 표시해 결제하는 서비스 ) 에 해당하여 실제 서비스 가격에 3~5% 가량 수수료가 추가되기 때문입니다 . 현지 달러로 결제해도 총합계에서 수수료가 추가된 금액으로 결제되지만 , 원화로 결제하는 것보다는 수수료가 덜 나갑니다 . 일부 여권이나 외모 등을 통해 한국인인 것을 파악하고 원화로 결제하는 경우가 있는데 , 이때는 신용카드 영수증에 원화 (KRW) 로 표시가 되었다면 취소하고 현지통화로 재결제를 요청하면 됩니다 .

환전센터를 이용하자 !

전국에서 가장 저렴한 환전을 할 수 있는 곳은 어디일까요 ? 바로 소문난 서울역 환전센터입니다 . 별다른 쿠폰이나 혜택이 없어도 90% 의 우대율로 환전이 된다고 하니 , 시간적 여유가 있으신 분들은 서울역을 찾아가시면 좋을 것 같습니다 . 또한 , 중국 지역을 계획하고 계신 분들은 명동역 근처의 사설 환전센터를 이용하는 것도 좋습니다 . 명동에는 외국인 중 중국인이 몰리는 편이라 그만큼 환전을 많이 하므로 저렴하게 환전할 수 있다고 합니다 .

모바일 앱으로 간편하게 환전하기

이용하는 은행마다 모바일 앱에서 환전을 신청할 수 있습니다 . 미리 환전을 예약하고 공항에 가서 수령을 하는 방식인데요 . 우대율이 높은 편인 데다가 시간이 오래 걸리지 않으니 많은 사람들이 이용하는 서비스입니다 . IBK 기업은행에도 간편하게 금융꿀팁 환전할 수 있는 ‘ 휙 환전 ’ 서비스가 있습니다 . i-ONE 뱅크 앱에서 환전 신청 후 수령인 본인의 신분증과 승인번호만 지참하여 방문하면 바로 환전 금액을 받을 수 있습니다 . IBK 기업은행과 함께 즐거운 해외여행 하시길 바랍니다 !


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